Devenir propriétaire en 6 étapes avec @ELLEINVESTIT

15 Juin 2022 par ELLEINVESTIT
Catégories : Maison / MSN / Véro-Article
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L’achat d’une propriété est l’une des décisions les plus importantes que l’on prend au cours d’une vie, tant sur le plan financier que sur le plan émotionnel. Afin de simplifier le processus, nous avons identifié six grandes étapes à suivre.

EN COLLABORATION AVEC @ELLEINVESTIT

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Étape 1 : Évaluer sa capacité d’emprunt

La Société canadienne d’hypothèques et logement (SCHL) propose d’évaluer sa capacité financière selon deux règles[1].

Règle no 1 – les frais de logement ne devraient pas dépasser 32% du revenu mensuel brut

Par exemple, pour un revenu brut mensuel (avant impôt) de 5 000 $, les frais de logement ne devraient pas dépasser 1 600 $.

Les frais de logement incluent, notamment :

  • Les mensualités hypothécaires;
  • Les taxes foncières;
  • L’assurance-habitation;
  • Le chauffage et l’électricité;
  • Les frais de copropriété, s’il y a lieu.

Règle no 2 – le montant alloué au paiement de l’ensemble des dettes ne devrait pas dépasser 40% du revenu mensuel brut 

Le 40% comprend les frais de logement, calculé selon la règle no 1, ainsi que tous les autres types de dettes, tels que : les mensualités sur un prêt auto, un prêt étudiant, les dettes de carte de crédit, etc.

Étape 2 : Déterminer le montant de la mise de fonds

La mise de fonds (MDF) est le montant d’argent que l’on doit débourser soi-même au moment d’acheter une propriété.

La MDF minimale dépend du prix d’achat de la propriété[2] :

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Ainsi, il faudra débourser au minimum 17 500 $ pour acquérir un condo de 350 000 $.

De plus, lorsque la MDF est inférieure à 20%, une assurance prêt hypothécaire devra être obtenue auprès de la SCHL ou de la Société d’assurance hypothécaire Canada Guaranty. La prime d’assurance prêt hypothécaire peut équivaloir jusqu’à 4% du prêt.[3]

Étape 3 : Financer l’achat de sa propriété

Cette étape consiste à prendre rendez-vous avec une institution financière ou un courtier hypothécaire pour discuter des options de financement et confirmer sa capacité financière (calculée à l’étape 1).

À la fin de cette étape, une lettre de préautorisation hypothécaire sera émise. Ce document indique le montant maximal de l’emprunt hypothécaire, les mensualités hypothécaires et le taux d’intérêt.

La lettre de préautorisation est souvent exigée par les vendeurs, afin de s’assurer du sérieux d’un potentiel acheteur.

Étape 4 : Magasiner et choisir sa propriété

Puisque l’achat d’une propriété est une décision ayant un impact sur le long terme, il est conseillé de chercher pour une maison qui répondra à ses besoins, non seulement actuels, mais également futurs, soit dans 5 ou 10 ans.

Pour les premiers acheteurs, il pourrait être judicieux de faire affaire avec un courtier immobilier. Ce professionnel pourrait bonifier l’expérience d’achat, à l’aide de ses connaissances et son expérience.

Étape 5 : Faire une offre d’achat

L’offre d’achat est un document liant juridiquement le vendeur et l’acheteur. Par ce contrat, l’acheteur offre d’acheter sa propriété à certaines conditions.

Un courtier immobilier et/ou un conseiller juridique (avocat ou notaire) peuvent aider l’acheteur à présenter une offre d’achat

Étape 6 : Conclure et finaliser l’achat

Une fois l’offre d’achat acceptée et les conditions remplies, les dernières étapes sont :

  • Finaliser le prêt hypothécaire;
  • Assurer la propriété;
  • Prendre rendez-vous avec un notaire pour l’acte de prêt et l’acte de vente.

Je vous souhaite de trouver la propriété de vos rêves.

 

Cheers,

Elleinvestit

 

Avocate de formation, @Elleinvestit est passionnée par les finances personnelles. Sa page Instagram a pour mission première d’encourager les femmes à maîtriser la gestion de leurs finances. 

Le monde des investissements est traditionnellement bâti par les hommes, pour les hommes. Pour sa part, @Elleinvestit est une plateforme bâtie par une femme, principalement pour les femmes, mais également pour le grand public. Son but est de vulgariser et d’expliquer les finances avec une dose d’humour.  

Son compte Instagram: @Elleinvestit

Sa page Facebook: @Elleinvestit

 

À lire aussi : 

 

Sources :

[1] « L’achat d’une maison: étape par étape » (SCHL).

[2] « Combien faut-il pour une mise de fonds », par l’Agence de la consommation en matière financière au Canada.

[3] « Assurance prêt hypothécaire et primes », par la SCHL

 

 

 



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